چگونگی محاسبه سود وام ازدواج

به گزارش پورتال بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، فرمول نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه متفاوت از فرمول محاسبه سود تسهیلات دیگر است. برای محاسبه کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه ابتدا باید از اطلاعات کلی وام از قبیل مبلغ وام، دوره بازپرداخت وام (تعداد اقساط) و درصد کارمزد دریافتی (بین یک تا چهار درصد) مطلع باشیم تا بتوانیم با استفاده از آن مبلغ دقیق کارمزد پرداختی بابت وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم.

باید توجه داشت فرمول محاسبه سود تسهیلات برای تسهیلات غیر از قرض‌الحسنه و سودی تقریبا شبیه به هم و کاملاً متفاوت از کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه می‌باشد. بنابراین اشتباهی که بسیاری از مشتریان و تسهیلات‌گیرندگان انجام می‌دهند این است که با فرمول‌های دیگر تسهیلات سودی کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه را محاسبه می‌کنند و با توجه به مغایرت پیش آمده فکر می‌کنند سیستم بانکی به آنها دروغ گفته و سود تسهیلات آنها بیشتر از ۴% می‌باشد.

برای راحتی و درک بهتر موضوع می توانیم از اطلاعات تسهیلات قرض الحسنه ازدواج استفاده نماییم و مبلغ کارمزد تسهیلات ازدواج را محاسبه نماییم.

با توجه به اینکه هم اکنون مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجین ۱۵۰میلیون ریال می‌باشد و زوجین مجموعاً مبلغ ۳۰۰ میلیون وام قرض الحسنه ازدواج با کارمزد ۴% و بازپرداخت ۶۰ ماهه از شبکه بانکی دریافت می‌نمایند نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه را برای وام های ازدواج شرح می‌دهیم:

با توجه به اینکه باز پرداخت وام قرض الحسنه ازدواج ۶۰ ماهه(۵ ساله) می باشد کارمزد آن نیز در طی ۵ سال محاسبه و جدای از اصل وام اخذ می‌گردد.

معمولاً اقساط ۱و۱۳و۲۵و۳۷و۴۹ یعنی اولین قسط در شروع هر سال به کارمزد اختصاص دارد.

کارمزد سال اول(قسط ۱)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مبلغ تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال دوم(قسط ۱۳)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال دوم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال سوم(قسط ۲۵)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال سوم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال چهارم(قسط ۳۷)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال چهارم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال پنجم(قسط ۴۹)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال پنجم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال n (قسط h((n-۱)*۱۲)+۱=(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)* (مانده سال n ام تسهیلات قرض الحسنه))

حال می توانیم با جایگذاری در فرمول بالا براحتی کارمزد هر نوع تسهیلات را از قبل ازدواج و بقیه موارد را محاسبه نماییم.

کارمزد سال اول (قسط ۱)= ۶۰۰هزار تومان=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(۱۵۰ میلیون ریال))

بدین ترتیب اولین قسط یا همان کارمزد سال اول وام قرض الحسنه ازدواج مبلغ ۶۰۰ هزار تومان می باشد.

مبلغ هر قسط نیز از تقسیم ۱۵۰ میلیون ریال بر ۵۵ قسط باقیمانده(منهای ۵ قسط کارمزد محاسبه می شود)

۲,۷۲۷.۲۷۳ریال=۵۵/ ۱۵۰ میلیون ریال

حال برای محاسبه کارمزد سال دوم یا همان قسط ۱۳ باید ابتدا مانده سال دوم وام را بدست بیاوریم که بدین شکل می باشد:

(مبلغ قسط*۱۱)-مبلغ کل تسهیلات=مانده سال دوم

۱۱۹,۹۹۹.۹۹۷ ریال=(۲.۷۲۷.۲۷۳ ریال*۱۱)-۱۵۰میلیون ریال=مانده سال دوم

حالا که مانده سال دوم محاسبه گردید می توانیم کارمزد سال دوم یا همان قسط سیزدهم را نیز به شکل زیر محاسبه نماییم.

کارمزد سال دوم (قسط ۱۳)= ۴,۷۹۹.۹۹۹ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(۱۱۹.۹۹۹.۹۹۷ ریال ))

اکنون برای محاسبه کارمزد سال سوم باید مجدد مانده سال سوم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

۸۹,۹۹۹.۹۹۴ریال=(۲.۷۲۷.۲۷۳ ریال*۲۲)-۱۵۰میلیون ریال=مانده سال سوم

کارمزد سال سوم (قسط ۲۵)= ۳,۵۹۹.۹۹۹ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(۸۹.۹۹۹.۹۹۴ ریال))

حالا برای محاسبه کارمزد سال چهارم باید مجدد مانده سال چهارم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

۵۹,۹۹۹.۹۹۱ریال=(۲.۷۲۷.۲۷۳ ریال*۳۳)-۱۵۰میلیون ریال=مانده سال چهارم

کارمزد سال چهارم (قسط ۳۷)= ۲,۳۹۹.۹۹۹ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(۵۹.۹۹۹.۹۹۱ ریال))

اکنون برای محاسبه کارمزد سال پنجم باید مجدد مانده سال پنجم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

۲۹,۹۹۹.۹۸۸ریال=(۲.۷۲۷.۲۷۳ ریال*۴۴)-۱۵۰میلیون ریال=مانده سال پنجم

کارمزد سال پنجم (قسط ۴۹)= ۱,۱۹۹.۹۹۹ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(۲۹.۹۹۹.۹۸۸ ریال))

بنابراین شما با دریافت مبلغ ۱۵۰ میلیون ریال وام ازدواج علاوه بر بازپرداخت اصل آن در طی ۵۵ قسط مساوی (هر قسط ۲,۷۲۷.۲۷۳ریال) مبلغ ۱۷.۹۹۹.۹۹۶ریال نیز کارمزد (طی ۵ قسط ۴.۷۹۹.۹۹۹،۶.۰۰۰.۰۰۰ ،۳.۵۹۹.۹۹۹،۲.۳۹۹.۹۹۹و ۱.۱۹۹.۹۹۹ریالی) پرداخت می‌نمایید.

و با استفاده ازفرمول نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه برای مبالغ مختلف دیگر با شرایط اقساط کمتر یا بیشتر و درصد های کارمزد می توانید کارمزد پرداختی را محاسبه نمایید.