موارد تحت پوشش بیمه حوادث

آشنایی با بیمه حوادث

بیمه حوادث چیست؟

معمولاً نگرانی انسان از حوادثی است که بدون اراده وی و به صورت غیرمنتظره برای خود و بستگان نزدیک وی پیش می آید. باتوجه به فعالیت های روزانه و مشاغل افراد، بیمه های گوناگونی را میتوان جهت رفع این نگرانی ها ارائه نمود. بیمه نامه حوادث، برای پوشش حوادث و وقایع گوناگون میباشد که ناشی از یک عامل خارجی است و خارج از اراده شخص رخ می دهد و میتواند منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی یا فوت وی گردد.

به صورت کلی، هر شخصی حقیقی و حقوقی با خرید بیمه نامه حوادث برای مدت معین میتواند خود و یا اعضاء خانواده، و یا کارکنان خود را در طول مدت ۲۴ ساعت شبانه روز و در تمام نقاط دنیا در مقابل خطر فوت، نقص عضو و یا از کارافتادگی دایم جزئی، کلی، پرداخت هزینه پزشکی و غرامت روزانه بر اثر حادثه تحت پوشش بیمه قرار دهد.

پوشش های بیمه حوادث

بيمه حوادث به دو صورت انفرادي و گروهي ارائه مي‌شود

• پوشش فوت
• پوشش نقص عضو
• پوشش ازکارافتادگی دائم و جزئی
• جبران هزینه های پزشکی و هزینه های بستری

در بیمه نامه حوادث طبق سقف تعهدات مشخص شده در هر بیمه نامه، جبران خسارت هر کدام از پوشش های فوق از سوی شرکت بیمه انجام می شود. حق بیمه، بیمه حوادث شغلی طبق میانگین سنی اشخاص تحت پوشش و طبقه شغلی که در آن قرار دارند و ميزان سرمایه مورد درخواست، مشخص می شود.

انواع بیمه حوادث

انواع بیمه های حوادث که برای افراد مختلف با طبقه شغلی و شرایط فعالیت های گوناگون ارائه می شود که در واقع هر کدام در گروه‌های مختلف زیر گروه بندی می شوند. به صورت کلی بیمه حوادث به دو دسته اصلی تقسیم می شود بیمه حوادث انفرادی و بیمه حوادث گروهی.

بیمه حوادث انفرادی

در بیمه حوادث انفرادی خطراتی مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی دائم و کامل و نیز از کارافتادگی موقت روزانه و هزینه درمان ناشی از جراحات بدنی که در اثر حادثه باشد، پوشش داده می شود. بیمهحوادث انفرادی قابل ارائه به دو صورت دفترچه ای و غیردفترچه ای برای هم وطنان گرامی می باشد.

بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی برای تعداد بیش از ده نفر صادر می شود و شرایط آن باتوجه به نیاز بیمه گذار تنظیم می گردد. در این بیمه،  بیمه گذار میتواند افرادی را در قبال حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه نماید. حق بیمه در این قرارداد طبق شغل افراد و طبقه شغلی که ۷۵% افراد را شامل می شود تعیین می گردد.

بیمه حوادث شغلی( ویژه کارکنان شرکت ها، کارخانه ها و سازمان های اداری و …)

در بیمه حوادث شغلی بیمه شدگان عبارتند از تمام کارمندان، پرسنل و كاركنان شاغل در شرکت ها و کارخانه ها و اداراتی که اقدام به تهیه بیمه حوادث گروهی نموده باشند. بیمه گذار ویژگیهای آنان را که توسط بیمه گزار معرفی و به تأ یید بیمه گر رسیده باشد، در شروع قرارداد و یا در طول مدت اعتبار بیمه نامه، ثبت و آنان را تحت پوشش بیمه حوادث گروهی قرار می دهد. حداكثر سن بیمه شده جهت پوشش بیمه ها ی حوادث گروهی ۷۵ سال تمام است. مگر آنکه در وضعیت خصوصی توافق دیگری صورت گرفته باشد.

بیمه حوادث ورزشی

ورزشکاران می توانند بیمه حوادث ورزشی شوند

ورزشکاران حرفه ای و یا غیر حرفه ای باتوجه به نوع فعالیت ورزشی دربرابر حوادثی که منجر به فوت، نقص عضو و یا هزینه پزشکی می گردد میتوانند به صورت گروهی و یا انفرادی تحت پوشش طرح حوادث ورزشی قرار گیرند

بیمه حوادث دانش آموزان

بیمه حوادث تحصیلی که برای دانش آموزان و دانشجویان ارائه می شود.

بیمه حوادث خانواده

بیمه حوادث خانواده، بعنوان تأمین و ارائه پوشش بیمه ای مناسب برای تمام اعضای یک خانواده، طراحی و عرضه می گردد. پوشش های بیمه حوادث خانواده شامل فوت، ازکاراُفتادگی و نقص عضو( کلی و جزیی) و هزینه های پزشکی ناشی از حوادث می باشد. این بیمه نامه تمام افراد خانواده را در برابر حوادث نامبرده، در ۲۴ ساعات شبانه روز در داخل و خارج از کشور بیمه می نماید.

در بیمه حوادث خانواده، افراد از بدو تولد تا حداکثر ۷۵ سالگی تحت پوشش خواهند بود. مگر آنکه در شرایط خصوصی بیمه نامه توافق دیگری صورت گرفته باشد. از مزایای بیمه حوادث خانواده میتوان به حق بیمه اندک آن اشاره کرد. 

بیمه حوادث سرنشین

بیمه حوادث سرنشین که معمولاً در شرکتهای بیمه با بیمه اتومبیل و شخص ثالث عرضه می گردد.

بیمه حوادث اصناف

شرکت ها با خرید بیمه حوادث برای مدت معین می تواند کارکنان را بیمه کنند

کارکنان اصناف گوناگون میتوانند با توجه به نوع فعالیت خود و با دریافت تخفیفات ویژه برای مدت یکسال و به صورت ۲۴ ساعت شبانه روز تحت پوشش طرح حوادث گروهی اصناف قرار گیرند.

بیمه دانشجویان

در این نوع قرارداد دانشجویان طبق توافق نامه منعقد شده بین شرکت بیمه ایران و وزارت علوم، تحقیقات و فن آوری یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرند. شرایط ذکر شده در این توافقنامه تعیین کننده شرایط و حق بیمه می باشد.

بیمه حوادث نوروزی(ارائه شده توسط برخی شرکتهای بیمه گر)

در بیمه حوادث نوروزی، سرپرست خانواده با پرداخت حق بیمه، تمام افراد خانواده را در مقابل حوادث در تمام ساعات شبانه روز در مدت تعطیلات نوروزی در داخل و خارج از کشور بیمه می نماید. در این نوع بیمه نامه تعهدات بیمه گر شامل فوت، نقص عضو و از کاراُفتادگی دایم( کلی و جزیی) ناشی از سانحه می باشد.

بیمه حوادث اشخاص

بیمه حوادث اشخاص پس از بیمه شخص ثالث یکی از مهم ترین نیازهای بیمه ای مردم محسوب می شود که میتواند هنگام بروز حوادث بسیار کارامد و مفید باشد.

به طور کلی موضوع بیمه حوادث اشخاص  پوشش حادثه و سانحه ای است که می تواند منجر به فوت، نقص عضو و از کار افتادگی دایم کلی یا جزیی، از کار افتادگی موقت، جراحت و صدمات بدنی و هزینه های پزشکی شود. موضوع بیمه حوادث پرداخت خسارت معین در صورت فوت مورد بیمه یا نقص عضو و از کارافتادگی و جبران هزینه های درمانی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه است.

استفاده از بیمه حوادث بعد از بروز سانحه

بیمه حوادث مهدهای کودک

 در این نوع قرارداد کودکان مهد کودک ها طبق توافقنامه منعقد شده بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش و یا سازمان بهزیستی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرند.

گردآوری: بخش جامعه سرپوش