اوراق مسکن یا اوراق تسهوام مسکن از محل اوراق ممتاز، نیاز به خرید برگه تسه دارد. با خرید اوراق مسکن، افراد میتوانند بدون سپرده گذاری به وام خرید مسکن برسند و این برای افردی که تصمیم خرید فوري دارند مفید است.اوراق گواهی حق تقدم مسکن پيشتر در شعب بانک مسکن ایران و تحت یک بازار غیر مسنجم معامله می شود که بعد از پذیرفتن این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطه مند بخود گرفت.این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند.
برای اخذ تسهیلات از بانک ها به خصوص تسهیلات مسکن، الزامی است که در بانک سپرده گذاری نموده باشد و بعد از گذشت یک بازه زمانی مشخص وضعیت لازم برای دریافت تسهیلات را بدست آورد.
انواع وام مسکن
وام های مسکن به دو دسته کلی تقسیم میشوند :
- وام هایی که افراد با اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می کنند.
- وام هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می شوند.
اخذ و پرداخت وام مسکن
شرایط گرفتن وام مسکن و نحوه پرداخت قسط و زمان انتظار سود بازپرداخت در هر کدام از انواع وام ها متفاوت است. در هر کدام از این وام، پرداخت اقساط هم به صورت پلکانی یعنی دوره ای یا سالیانه و هم به صورت ساده انجام می شود.
شرایط پرداخت اقساط بستگی وام مسکن به نوع وامی است که دریافت کرده اید. اقساط بر اساس وام مبلغ مشخصی دارند و از اول تا تسویه وام به همان مقدار تعيين شده ثابت می مانند.
بهترین اوراق تسهیلات مسکن برای خرید
بهترین اوراق، ارزان ترین اوراق هستند. اوراق تاریخ های مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. با این حال در یک مورد مسلما با بانک باید هماهنگ بود. از هنگامی که اوراق خریداری می شود تا زمان استفاده در بانک ممکن است مدتی زمان صرف شود و در صورتی که اوراق به زمان ابطال خيلي نزدیک باشد امکان دارد قبل از استفاده در بانک باطل شود؛ بدین ترتیب این زمان را باید در نظر گرفت.
نکات مهم پیش از دریافت وام مسکن
۱- استفاده همزمان از وام جعاله: متقاضیان وام مسکن میتوانند هم زمان از وام جعاله استفاده کنند.
۲- پرداخت اقساط به سه روش:پرداخت اقساط به سه روش ساده، پلکانی سالیانه و پلکانی.
۳- دریافت وام ساخت با اوراق حق تقدم: اوراق حق تقدم خریداری شده را میتوان برای دریافت تسهیلات مشارکت ساخت مسکن نیز استفاده کرد.
۴- رابطه ميزان تسهیلات با سن بنا
۵- تکمیل امتیاز با خرید اوراق حق تقدم: اگر امتیاز مسکن یکم فردی به حدنصاب نرسیده باشد میتواند کم بود امتیاز خود را از طریق خرید اوراق جبران کند.( دارای محدودیت است)
۶- تسهیلات زوجین با خرید اوراق یک نفره
۷- نحوه خرید و قیمت روز اوراق حق تقدم
۸- خرید و فروش اوراق حق تقدم
۹- نحوه فروش و یا پس دادن اوراق خریداری شده: در صورتی که متقاضي از بعد از خرید اوراق از دریافت وام منصرف شود، پس از زمان تعيين شده پول را پس بگیرد یا اوراق خود را بفروشد.
۱۰- مابه التفاوت وام اوراق حق تقدم بانک مسکن
نحوه خرید اوراق تسهیلات مسکن
اوراق مسکنبرای اینکه اوراق را تهیه کنید دو راه کلی دارید. اول این که خودتان حساب سپرده ممتاز در بانک مسکن ایران داشته باشید و بابت سپرده خودتان اوراق بگیرید. ولی درصورتی که برای خرید ملک و گرفتن وام عجله دارید باید آنرا از افراد دیگری که اوراق دارند بخرید. این دسته از اوراق در بازار بورس اوراق بهادار معامله می شوند.
سازمان بورس و اوراق بهادار، کارمزد خرید و فروش اوراق خرید و فروش اوراق وام مسکن شامل کارمزد کارگزاران، کارمزد شرکت فرابورسی، حق نظارت سازمان و کارمزد شرکت سپرده گذاری مرکزی ایران (سمات) در نظر گرفته است
زمان تشکیل پرونده و مراحل بانکی معمولاً از دو هفته تا یک ماه طول می کشد. مبلغ وام دریافتی نیز روز محضر به صورت چک بانکی توسط نماینده بانک مسکن به خریدار آپارتمان تحویل داده می شود. خریدار این اوراق نیز میتواند با عرضه این اوراق به بانک مسکن از وام مسکن جهت خرید آپارتمان و ساخت آن استفاده کند.
تفاوت وام مسکن با دیگر وام ها
به طور کلی وام مسکن تسهیلاتی است که برای خرید مسکن به متقاضیان پرداخت می شود و نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت آن متفاوت با سایر وام هاست. طبق قانون مصوب بانک مرکزی کلیه بانک ها مجوز پرداخت وام مسکن را دارند، اما تقریباً تمام این بانک ها به علت نداشتن اعتبار کافی، چنین تسهیلاتی را به متقاضیان پرداخت نمی کنند.
مدارک لازم برای اخذ وام مسکن
- سند خانه مورد معامله
- مدارک شناسایی وام گیرنده( اصل شناسنامه و کارت ملی)
- مدارک شناسایی فروشنده( اصل شناسنامه و کارت ملی)
- مدارک شناسایی ضامن( اصل شناسنامه و کارت ملی)
- سند مسکن
- پروانه ی ساخت
- مبایعه نامه
- گواهی پایان کار ساختمان
- صورت مجلس تفکیکی
نکات مهم درباره اوراق تسهیلات مسکن
خرید اوراق مسکندر صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده ننماید، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به ایشان مستردد نخواهد شد. لذا توصیه می شود سرمایه گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند تا پیش از پایان مهلت اعتبار، اوراق را در بازار به فروش برسانند.
برای تشخیص اینکه اوراق منتشر شده مربوط به چه زمانی است باید به اعدادی که کنار نماد تسه درج می شود توجه کرد. رقم اول نشان دهنده سال انتشار و دو رقم بعدی بیانگر ماه انتشار اوراق است.
حداکثر تسهیلات اعطایی باتوجه به تقسیم بندی جغرافیایی که به سه بخش شهر تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها تقسیم می شود.
بعد از دریافت اوراق میتوانید با مراجعه به بانک از آن بعد از انجام پروسه وام از آن استفاده کنید. لازم نیست خانه اولی باشید. به عبارتی اگر همین حالا یک خانه به نامتان است، نیازی به نگرانی نیست چراکه چنین محدودیتی برای پرداخت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن در نظر گرفته نشده است.
نکات منقی درباره وام اوراق مسکن
- نرخ بهره بالای وام برای چنین تسهیلات
- شرایط پرداخت اقساط وام اوراق مسکن
- هزینه نخست خرید اوراق تسه باتوجه به خرید اوراق مسکن
- لغو قرارداد در مواردی که خرید مسکن صورت نگیرد
- نحوه استفاده از تسهیلات برای خریداران واحدهای مسکونی
دارندگان "اوراق مسکن" می توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن وارائه گواهی نامه های خود و مدارک مربوط به ملک مسکونی موردنظر اقدام به اخذ تسهیلات نمایند. ملک موردنظر باید مشخصات تعریف شده توسط بانک را داشته باشد و نرخ سود تسهیلات اعطایی از محل این اوراق نیز معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده می باشد.
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات پرداختی از محل این اوراق براساس میزان تسهیلات دریافتی متفاوت خواهد بود. شرایط دریافت تسهیلات از محل این اوراق شبیه سقف تسهیلات دریافتی، مشخصات محل مسکونی موردنظر ، درصد سود پرداختی این تسهیلات، مدت اعتبار اوراق تسهیلات و سایر ویژگی های دیگر توسط بانک مسکن تعیین و قابل تغییر است.
سرمایه گذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی بعنوان کارمزد معاملات پرداخت می نماید.
ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی
وام اوراق مسکنضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی به دو نوع است. در نوع اول سند مسکن خریداری شده به رهن بانک در می آید. وام گیرنده مسئول است در مدت زمان ومشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نماید. اگر وام گیرنده از عهده پرداخت وام برنیاید بعد از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک می شود. در نوع دوم وام گیرنده دو ضامن معتبر را به بانک معرفی می کند. اگر وام گیرنده نتواند قسط های تعيين شده خود را در موعد مقرر پرداخت کند، بانک بعد از طی کردن مراحل اداری مربوطه مبلغ وام را از ضامن کم می کند.
وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان خدمتی از طرف دولت و بانک هاست که این قابلیت را برای جوانان فراهم می سازد تا با کمک این طرح ها و تسهیلات بانکی صاحب خانه شوند. جوانان میتوانند با حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به نام حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای خرید خانه خود برنامه ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساط برای خرید خانه بهره مند شوند.
شرایط گرفتن وام مسکن یکم
شرایط گرفتن وام مسکن خانه اولی ها، از نظر سنی برای متقاضیان دریافت وام که تک نفره هستند. در حالت کلی وام مسکن بانک مسکن ایران برای متقاضی وام مسکن زوجین و افردی که انفرادی هستند قابل پرداخت است. همچنين متقاضیانی که تک نفره هستند باید درآمدی مستقل از خانواده داشته باشند تا در بازپرداخت به مشکل نخورند.
شرایط گرفتن وام مسکن با تسهیلات همراه است. وام صندوق پس‌انداز یکم یا وام مسکن خانه اولی ها با تصویب بانک مسکن و شورای پول اعتبار انجام می گیرد.
اوراق تسهیلات مسکنوام ساخت مسکن
وام بدون سپرده ساخت مسکن بعنوان یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی در بین سازنده ها پس از یک سال تعلیق، مجدداً احیا شده است.
تسهیلات بدون سپرده مختص ساخت مسکن در تهران، مراکز استان ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، دیگر شهرها و منطقه های کم تر توسعه یافته به لحاظ سقف عددی متفاوت است.
وام تعمیرات( جُعاله) مسکن
وام تعمیر مسکن که به اسم جعاله هم معرفی شده است تسهیلاتی برای تعمیر مسکن یا ساختمان است. این وام برای تعمیر یا تکمیل مسکن پرداخت می شود. بانک ها وام تعمیر مسکن را در انواع با سپرده و بدون سپرده می پردازند.
گردآوری: بخش اقتصاد سرپوش
- 20
- 2
